Name: Finnly
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Author: Finnly

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Alíquota IR (%)

Valor líquido

—

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Lançamentos do mês

Descrição	Tipo	Bruto	Alíquota	Líquido	Recorrência

Adicionar despesa

Descrição

Categoria

Valor (R$)

Vencimento (opcional)

Recorrente

Gastos por categoria

Recorrentes vs pontuais

Sem dados no mês

Despesas do mês

Descrição	Categoria	Valor	Vencimento	Recorrência

Frequência de gastos por categoria

Manual

Importar CSV / OFX

🔗 Open Finance

Memória

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Descrição

Cartão

Categoria

Valor (R$)

Gastos por categoria

Gastos por cartão

Histórico da fatura — 6 meses

Faturas do mês

Descrição	Cartão	Categoria ↕	Valor ↕

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Sincronize investimentos diretamente do seu banco ou corretora.

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Taxa IPCA atual

% a.a.

CDI mensal: · CDI diário:

Atualizar investimentos automaticamente com dados da DARF R.V ao encerrar o mês Ao encerrar o mês na aba DARF, as posições de Ações e FIIs serão recalculadas: compras somam cotas, vendas subtraem. O saldo final (qtd × preço médio) atualiza o valor do ativo na carteira. Renda fixa não é afetada.

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Ativo / Descrição

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Prazo

Isento de IR

Valor (R$)

Histórico de lançamentos Lançamentos do mês atual

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Composição dos investimentos

por tipo de ativo

Investimentos ativos

Ativo ↕	Tipo	Valor aportado	Mês	% CDI / Qtd	Prazo / Preço	IR	Rend. proj.

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Tipo

Valor de aquisição (R$)

Valor de mercado atual (R$)

Valorização —

Data de aquisição

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Status

Notas

Patrimônio por tipo

Evolução do patrimônio

Meus bens

Descrição	Tipo	Status	Custo	Mercado	Valorização	Aquisição	Detalhes

Adicionar passivo

Descrição

Tipo

Saldo devedor (R$)

Parcela mensal (R$)

Juros % a.a.

Vencimento

Selecionar ▾

Notas

Ativos vs Passivos

Passivos por tipo

Meus passivos

Descrição	Tipo	Saldo devedor	Parcela/mês	Juros % a.a.	Vencimento	Notas

Pós-fixada

O rendimento acompanha um índice de referência, geralmente o CDI ou a Selic. Você não sabe o valor exato que vai receber no vencimento, mas sabe a regra de cálculo.

Exemplo: CDB que paga 110% do CDI. Se o CDI estiver em 13,65% a.a., você recebe ~15% a.a. Se o CDI cair, seu rendimento cai junto.

✓ Ideal para: reserva de emergência e curto prazo

Pré-fixada

A taxa é definida no momento da aplicação. Você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, independente do que acontecer com os juros.

Exemplo: Tesouro Prefixado 2027 a 13,5% a.a. Se a Selic subir para 15%, você perde rentabilidade. Se cair para 10%, você ganhou.

✓ Ideal para: cenário de juros em queda, objetivos com data definida

IPCA+

Combina a inflação (IPCA) + uma taxa real fixa. Garante que seu dinheiro sempre vai crescer acima da inflação, preservando o poder de compra.

Exemplo: Tesouro IPCA+ 2035 pagando IPCA + 6,5% a.a. Se a inflação for 5%, você recebe ~11,5% a.a. no total.

✓ Ideal para: aposentadoria, objetivos de longo prazo

O que é e quanto guardar?

A reserva de emergência é um valor guardado para cobrir imprevistos — perda de emprego, problemas de saúde, reparos urgentes — sem precisar se endividar.

Quanto guardar:
• CLT / renda estável: 3 a 6 meses de despesas fixas
• Autônomo / freelancer: 6 a 12 meses de despesas fixas

Regra fundamental: D+0

A reserva de emergência precisa estar em um investimento com liquidez D+0 — ou seja, o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia em que você solicita o resgate.

❌ Evite: poupança de banco que limita saques, CDBs com prazo fixo, Tesouro Prefixado, FIIs ou ações — esses não servem para emergências.

Onde guardar a reserva

Escolha investimentos seguros, com rendimento acima da poupança e resgate no mesmo dia:

CDB de liquidez diária
Oferecido por bancos digitais (Nubank, Inter, C6 etc.). Geralmente paga 100–110% do CDI com resgate D+0. Coberto pelo FGC até R$ 250k.

Tesouro Selic (Tesouro Direto)
Títulos do governo federal. Baixíssima volatilidade, resgate D+0 direto no Tesouro Direto. Considerado o investimento mais seguro do Brasil.

Fundo de Renda Fixa (liquidez diária)
Fundos DI ou RF com resgate D+0. Verifique se o fundo tem liquidez diária — nem todos têm. Atenção ao come-cotas semestral.

Dica prática: Monte a reserva antes de investir em qualquer outra coisa. Só comece a investir em renda variável, CDBs com prazo ou outros ativos após ter sua reserva completa. Ela é o alicerce de qualquer estratégia financeira saudável.

Comparativo — Investimentos de Renda Fixa

Investimento	Vantagens	Desvantagens	IR	FGC	Melhor uso
Fundos de Renda Fixa Gestão profissional de carteira	Diversificação automática, gestão profissional, liquidez diária na maioria, sem vencimento	Taxa de administração reduz rentabilidade, come-cotas semestral (maio e novembro)	Tabela regressiva 22,5% até 180d 20% até 360d 17,5% até 720d 15% acima 720d	Não cobre Risco do fundo	Investidor iniciante que quer praticidade sem escolher ativos
CDB Certificado de Depósito Bancário	Protegido pelo FGC, rentabilidade geralmente acima da poupança, fácil acesso em bancos digitais	Tributado pelo IR, liquidez pode ser restrita (CDBs com prazo), tem vencimento, risco do banco emissor	Tabela regressiva 22,5% a 15%	Até R$ 250k Por CPF/banco	Reserva de emergência (liquidez diária) ou objetivos de curto/médio prazo
Crédito Privado Debêntures, CRI, CRA, FIDC	Rentabilidade maior que CDB/Tesouro, CRI/CRA/Debêntures incentivadas são isentos de IR	Risco de crédito da empresa emissora, menor liquidez, mercado secundário fraco	Isento (CRI/CRA/Deb. incentivadas) FIDC: tabela regressiva	Não cobre Risco da empresa	Investidor moderado buscando rentabilidade extra aceitando menor liquidez
Tesouro Direto Títulos públicos federais	Risco zero de calote (garantia do governo federal), liquidez diária, acessível a partir de R$ 30	Marcação a mercado pode gerar perdas no resgate antecipado, taxa de custódia B3 (0,2% a.a.)	Tabela regressiva 22,5% a 15% + IOF nos primeiros 30d	N/A Garantia do governo	Mais seguro do mercado. IPCA+ para longo prazo, Selic para reserva de emergência
Previdência Privada PGBL e VGBL — planejamento de longo prazo	PGBL deduz até 12% da renda bruta no IR anual, VGBL isento na herança, tabela regressiva chega a 10% após 10 anos, sem come-cotas, ideal para aposentadoria	Taxa de administração pode ser alta, baixa liquidez no curto prazo, rentabilidade depende do fundo escolhido dentro do plano	Tabela regressiva especial Até 2 anos: 35% 2–4 anos: 30% 4–6 anos: 25% 6–8 anos: 20% 8–10 anos: 15% Acima 10 anos: 10%	Não cobre Risco da seguradora	Aposentadoria de longo prazo (10+ anos) e sucessão patrimonial. PGBL para quem declara IR completo; VGBL para os demais

FGC: garante até R$ 250.000 por CPF por instituição e R$ 1.000.000 no total em caso de falência do banco.

O que é Renda Variável?

Na renda variável, o retorno não é garantido e pode ser positivo ou negativo. Os preços oscilam conforme oferta e demanda, resultados das empresas e cenário econômico. O risco é maior, mas o potencial de retorno no longo prazo também é superior à renda fixa. Recomendado para quem já tem reserva de emergência constituída.

Comparativo — Investimentos de Renda Variável

Investimento	Vantagens	Desvantagens	IR	FGC	Melhor uso
Ações Participação em empresas listadas na B3	Maior potencial de retorno no longo prazo, dividendos isentos de IR, participação no crescimento das empresas	Alta volatilidade, exige conhecimento e acompanhamento, risco de perda do capital investido	Dividendos isentos Ganho de capital: 15% (swing) 20% (day trade) Isento até R$20k/mês em vendas	Não cobre	Horizonte de longo prazo (5+ anos), construção de patrimônio e renda passiva com dividendos
Fundos Imobiliários (FIIs) Cotas de empreendimentos imobiliários	Dividendos mensais isentos de IR para PF, acesso ao mercado imobiliário com baixo capital, liquidez em D+2 na B3	Cotas oscilam no mercado, vacância reduz dividendos, sensível à taxa de juros	Dividendos isentos (PF) Ganho de capital na venda: 20%	Não cobre	Renda passiva mensal, diversificação imobiliária sem comprar imóvel físico
Fundos de Ações Mínimo 67% em ações — gestão ativa	Gestão profissional, diversificação automática, sem necessidade de acompanhar cada empresa individualmente	Taxa de administração e performance reduzem retorno, sem isenção de IR, desempenho depende do gestor	15% sobre ganho Sem come-cotas Recolhido no resgate	Não cobre	Quem quer exposição à bolsa mas prefere deixar a seleção de ações para um gestor profissional
ETFs Fundos de índice negociados na bolsa	Baixas taxas de administração, diversificação instantânea, replica índices como IBOV ou S&P 500, liquidez em D+2	Sem isenção de R$ 20k, sem dividendos isentos (rendimentos ficam no fundo), retorno limitado ao índice	15% sobre ganho Swing e day trade Sem isenção	Não cobre	Estratégia passiva de longo prazo, exposição a índices nacionais ou internacionais com custo mínimo
Fundos Multimercado Combinam renda fixa, ações, câmbio e outros	Flexibilidade de alocação, gestão ativa com acesso a diversas classes de ativos, pode proteger em cenários adversos	Come-cotas semestral (maio e novembro), taxas de administração e performance elevadas, desempenho depende do gestor	15% a 22,5% Tabela regressiva de IR Come-cotas semestral	Não cobre	Diversificação em uma única cota, bom para quem não quer gerir a carteira e aceita pagar mais por isso
Bitcoin e Criptomoedas Ativos digitais descentralizados	Alto potencial de valorização, descentralização sem depender de bancos, liquidez 24h, diversificação fora do sistema financeiro tradicional	Extrema volatilidade, sem regulação sólida no Brasil, risco de perda total, exchanges podem ser hackeadas, exige declaração mensal à Receita Federal se saldo > R$ 5mil	15% a 22,5% 15% até R$ 5M de ganho Isento até R$ 35k/mês em vendas Declaração obrigatória à RF	Não cobre	Reserva especulativa pequena (até 5% do patrimônio), apenas para quem entende os riscos e tem perfil arrojado

⚠️ Atenção: Renda variável não tem garantia do FGC. Invista apenas o que pode manter por pelo menos 5 anos sem precisar resgatar em momentos de crise.

Evolução mensal — últimos 12 meses

Tabela de histórico

Mês	Renda	Despesas	Cartão	Investimentos	Saldo

Projeção de fluxo de caixa — próximos 6 meses

Premissas da projeção Clique nos valores para editar

Crescimento de renda

Crescimento de despesas

Aporte mensal

Reserva de emergência alvo

Base renda líquida

Base saídas

Metas financeiras

Nenhuma meta cadastrada.

Orçamento por categoria Defina limites mensais de gasto

📅 Contas a pagar

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Remove todos os lançamentos, configurações e assinaturas. Recomendamos fazer backup antes.

Como usar o Finnly

Assessor WhatsApp ▼

Gerencie suas finanças diretamente pelo WhatsApp, sem abrir o app.

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Diga "conta de luz 150 para amanhã" para registrar com vencimento e notificação
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Suporte a tarefas — "me lembra de pagar o aluguel sexta"
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Dashboard ▼

Visão geral do seu mês financeiro. Mostra:

Renda líquida — o que você recebeu após IR e descontos
Despesas e Cartão — total de gastos do mês
Investimentos — valor acumulado com rendimentos
Saldo — renda menos gastos
Taxa de poupança — % da renda que sobrou

Os gráficos mostram a comparação entre meses e a composição dos gastos.

Renda ▼

Registre todas as suas fontes de renda do mês.

Informe o valor bruto e a alíquota de IR — o app calcula o líquido automaticamente
Marque como Recorrente para lançar automaticamente todos os meses
Renda marcada como Recorrente pode ser excluída a partir de qualquer mês — os meses anteriores são preservados

Despesas ▼

Controle seus gastos mensais por categoria.

Categorias padrão incluem Moradia, Alimentação, Transporte, Saúde, Luz, Água, Gás e mais
Crie novas categorias clicando em "+ nova categoria"
Despesas Recorrentes se repetem automaticamente todo mês
O gráfico de pizza mostra a distribuição dos gastos por categoria
Importe extratos CSV/OFX do banco diretamente na aba Despesas
O app aprende as categorias automaticamente ao importar — quanto mais você usa, mais preciso fica

Cartão de Crédito ▼

Registre os gastos do cartão separados das despesas à vista.

Lance manualmente ou importe o extrato CSV/OFX do seu banco
O app aprende as categorias automaticamente — quanto mais você usa, mais preciso fica
Filtre por cartão, categoria e valor
Use "Apagar todas" para limpar o mês inteiro de uma vez

Aportes (Investimentos) ▼

Registre e acompanhe seus investimentos.

Tipos suportados: Renda fixa, Tesouro Direto, Ação, FII, ETF, Cripto, Poupança, Previdência
Para Renda Fixa: informe o % do CDI, prazo e se é isento de IR — o rendimento mensal é calculado automaticamente
Digite o nome de um ativo já existente para sugerir consolidação — evita duplicatas
O valor acumulado cresce mês a mês com os rendimentos projetados

Investimentos ▼

Visão consolidada de todos os seus investimentos.

Gráfico de pizza mostrando a distribuição por tipo de ativo
Tabela com valor aportado, valor atual e rendimento acumulado de cada ativo
O total no topo reflete os rendimentos projetados até o mês selecionado

Bens & Passivos ▼

Calcule seu patrimônio líquido real.

Bens: cadastre imóveis, veículos, joias com valor de aquisição e valor de mercado
Passivos: registre financiamentos e dívidas com saldo devedor e parcela mensal
Patrimônio Líquido = Total de Bens − Total de Passivos

Histórico ▼

Analise sua evolução financeira ao longo dos meses.

Compare renda líquida, despesas, cartão e investimentos mês a mês
Veja tendências de crescimento ou redução dos gastos
Exporte o histórico em CSV para análise em planilha

Metas Financeiras ▼

Acompanhe o progresso de objetivos financeiros.

Defina um valor alvo e um prazo
Vincule um investimento da sua carteira — o progresso é atualizado automaticamente com os rendimentos
O app calcula quantos meses faltam para atingir o objetivo

DARF RV — Apuração de Renda Variável ▼

Apure o imposto de renda sobre operações de renda variável (ações, FIIs, ETFs, BDRs, criptos) e gere o DARF automaticamente.

Aba Operações: lance suas compras e vendas informando ticker, tipo de ativo, quantidade, preço unitário e data. Para compras, registre o custo de aquisição; para vendas, o app calcula o lucro/prejuízo usando o preço médio acumulado.
Aba Fechamento do Mês: consolidado completo do mês — lucro tributável, prejuízos compensados, isenções (vendas de ações ≤ R$ 20 mil/mês), alíquota aplicável e valor final do DARF a pagar. Mostra também o código da receita e a data de vencimento.
Aba Prejuízos: saldo acumulado de prejuízos por tipo de ativo. Prejuízos de ações só compensam ganhos de ações; FIIs compensam FIIs. O app deduz automaticamente nos meses seguintes.
Aba Histórico: registro de todos os DARFs apurados, com status de pagamento e valor pago. Marque um DARF como pago para controle.
Aliases de ticker: use para renomear tickers que mudaram de código (ex: XPTO3 → XPTZ3), mantendo o preço médio e o histórico corretos.
Eventos corporativos: registre grupamentos, desdobramentos e conversões — o app ajusta quantidade e preço médio automaticamente.
Alíquotas aplicadas: Ações 15% (swing trade) / 20% (day trade); FIIs 20%; ETFs 15%; BDRs 15% (sem isenção de R$ 20k); Criptos 15%.
Isenção de ações: vendas totais de ações no mês inferiores a R$ 20.000 são isentas de IR — o app detecta e aplica automaticamente.
Conflitos: o app analisa automaticamente todas as operações e sinaliza situações que impedem ou distorcem o cálculo do IR. Um botão vermelho de alerta aparece na aba de Operações quando há conflitos pendentes. Os tipos de conflito são:
- Ticker ambíguo (final 11): o código pode ser Unit, ETF ou FII — a alíquota depende do tipo, por isso o app pede que você classifique manualmente.
- Venda sem compra / posição negativa: há mais vendas registradas do que compras, tornando o custo de aquisição incalculável. Você pode lançar a compra faltante, informar o preço médio manualmente ou marcar o lucro como R$ 0,00.
- Tipo inconsistente: operações do mesmo ticker foram salvas com tipos diferentes (ex: parte como Ação, parte como FII). O app pede que você defina um único tipo para garantir a alíquota correta.
- Subscrições e direitos: operações de subscrição (terminações F, B, etc.) geralmente não entram no cálculo de IR como negociações normais — o app alerta para que você decida se deve excluí-las ou ignorar o aviso.
- Opções (derivativos): tickers com padrão de opção têm regime de IR diferente e não devem entrar no cálculo padrão de Renda Variável.
- BDRs: aviso informativo de que BDRs não têm isenção de R$ 20k e são tributados à alíquota de 15%.
- Venda de direito de subscrição (VS*): aviso informativo; não afeta a posição de cotas do ativo principal.
Conflitos resolvidos ficam salvos e não reaparecem, a menos que você adicione novas operações que os recriarem.
Sincronizar investimentos com a DARF R.V: opção disponível na aba Aportes (Investimentos). Quando ativada, ao encerrar o mês na aba DARF as posições de Ações e FIIs da sua carteira de investimentos são atualizadas automaticamente — compras somam cotas, vendas subtraem, e o valor do ativo é recalculado com base na quantidade final pelo preço médio. Renda fixa não é afetada. Útil para quem usa a DARF R.V como fonte principal de controle de posição.

Orçamento por Categoria ▼

Defina limites mensais de gasto por categoria.

Configure um teto para Alimentação, Transporte, Lazer etc.
O dashboard exibe alertas quando você ultrapassa um limite
Adicione categorias personalizadas além das padrão

Exportar PDF e CSV ▼

Gere relatórios completos do mês selecionado.

PDF: relatório completo com renda, despesas, cartão, investimentos e metas — clique em "PDF" no topo
CSV / Excel: planilha com todos os lançamentos — clique em "CSV" ou "Excel" no topo
Os arquivos são gerados localmente no seu dispositivo

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Exportar relatório do mês

Exporta os dados do mês atual em formato de relatório.

Backup completo — Exportar / Importar

O backup exporta todos os seus dados (renda, despesas, investimentos, DARF, metas, configurações) em um arquivo .xlsx. Use para restaurar em outro dispositivo ou reverter alterações.

⚠️ A importação substituirá todos os dados atuais. Faça um backup antes de restaurar.

⬇ Exportar backup

📁 O que é o arquivo .xlsx?

O backup exporta todos os seus dados — rendas, despesas, cartão, investimentos, operações DARF, histórico, metas, bens e configurações — em um único arquivo .xlsx.

Como guardar: salve o arquivo em um local seguro — Google Drive, iCloud, pasta de documentos ou e-mail para si mesmo. Use um nome que identifique a data, como Finnly_backup_2026-03.xlsx.

O arquivo não contém senha. Guarde-o em local de sua confiança.

⬆ Importar backup

⚠️ Atenção antes de restaurar

A importação substitui todos os dados atuais pelos dados do arquivo selecionado. Esta ação não pode ser desfeita.

Quando usar: troca de dispositivo, reinstalação do app, ou para reverter para um estado anterior dos seus dados.

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Arquivo .xlsx gerado pelo Finnly

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Calculadora de Rentabilidade

Simule investimentos em renda fixa — CDB, LCI/LCA, CRI/CRA e Tesouro Direto — com taxas pré-fixadas, pós-fixadas (CDI) e IPCA+.

Tipo

CDB/LC LCI/LCA Tesouro

Indexador

PRÉ PÓS IPCA+

Investimento inicial

Aporte mensal

Prazo

Rentabilidade

Simulador de Aposentadoria

Escolha um dos dois modos abaixo para descobrir quando se aposentar ou quanto poderá retirar por mês.

Modo de cálculo

Em quanto tempo? Quanto vou receber?

Você diz quanto quer retirar por mês — o app calcula em quantos anos você atinge.

Patrimônio inicial (R$)

Bens + investimentos. Deixe 0 para começar do zero.

Aporte mensal (R$)

Retirada mensal desejada (R$)

Quanto quer receber por mês na aposentadoria.

Rentabilidade (% a.a.)

Média do mercado: 11% a.a.

Retirada anual (%)

a.a.

% do patrimônio retirado por ano.

Resumo IRPF

Ano-base:

⚠️ Atenção: Este resumo é um guia auxiliar para preenchimento da DIRPF. Os valores podem ser editados manualmente para correção. Sempre confira com seu contador.

Rendimentos Tributáveis na Declaração

Dependentes (R$ 2.275,08 cada)

0 –

Total tributável –

Salário, freelance, aluguel recebido. Declare na ficha Rendimentos Tributáveis Recebidos de PF/PJ.

Rendimentos Isentos e Não Tributáveis

Total isento –

Dividendos de ações, rendimentos de FIIs, JCP. Declare na ficha Rendimentos Isentos e Não Tributáveis.

Deduções — Despesas Dedutíveis

Total de deduções –

Plano de saúde, consultas médicas e educação são 100% dedutíveis (médico sem teto; educação até R$ 3.561,50/pessoa). Declare em Pagamentos Efetuados.

Impostos Pagos

Total impostos pagos –

IR retido na fonte, DARFs de renda variável pagos e contribuições de previdência. Esses valores são abatidos do imposto final a pagar na declaração.

Bens e Direitos (posição em 31/12)

Liste na ficha Bens e Direitos com o valor de custo de aquisição, não o de mercado. Investimentos em RF/RV pelo valor atual.

Clique nos valores para editá-los manualmente.

Relatórios

Acumulado no ano — Despesas por categoria

Evolução mensal por categoria

Mapa de calor — gasto por mês e categoria

Top categorias do ano

Comparativo mensal

Renda bruta mensal	Alíquota	Dedução
Até R$ 2.824,00	Isento	—
R$ 2.824,01 a R$ 3.751,05	7,5%	R$ 211,80
R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68	15%	R$ 492,59
R$ 4.664,69 a R$ 5.625,12	22,5%	R$ 842,39
Acima de R$ 5.625,13	27,5%	R$ 1.123,01

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